오늘 오전 10시 반쯤 한 통화를 끝냈습니다. 30분 정도 이어진 상담이었는데, 끊고 나서 메모장에 이렇게 적었어요.
"이분, 진작 오셨으면 좋았을 텐데."
채무가 5천만 원 정도 있으신데 이자가 늘어서 7천이 됐고, 이제 막 최저 결제만 겨우 막고 계시는 상태였습니다. 1년만 일찍 오셨으면 훨씬 가벼운 조건으로 정리할 수 있었을 거예요.
그래서 만들어봤습니다. "내가 지금 어느 단계인지" 5분이면 알 수 있는 체크리스트요. 점수 합산해서 결과 보세요.
5문항 자가진단
각 문항에 솔직하게 답해보세요. 점수는 답변 옆에 적힌 숫자대로 합산합니다.
| 문항 | 답변 (점수) |
|---|---|
| 1. 매달 월급의 몇 %가 빚 갚는 데 들어가나요? | 30% 미만 (1점) / 30~50% (3점) / 50% 이상 (5점) |
| 2. 카드 최저결제만 간신히 막고 계신가요? | 아니오 (1점) / 가끔 그렇다 (3점) / 매달 그렇다 (5점) |
| 3. 빚을 갚기 위해 또 다른 곳에서 빌리신 적이 있나요? | 없다 (1점) / 한두 번 (3점) / 자주 그렇다 (5점) |
| 4. 채권 추심 전화나 문자를 받고 계신가요? | 없다 (1점) / 한 달에 몇 번 (3점) / 매주 또는 매일 (5점) |
| 5. 잠을 자다가 빚 걱정에 깬 적이 최근 한 달간 있으셨나요? | 없다 (1점) / 한두 번 (3점) / 자주 그렇다 (5점) |
점수별 결과 해석
5~9점 — 안정권
지금 상황은 관리 가능한 수준입니다. 개인회생까지 가실 필요는 없어 보여요.
다만 빚이 늘지 않도록 신용카드 한도와 대출 잔액을 주기적으로 점검하세요. 1년에 한 번 정도는 본인 신용평점을 확인해보시는 것도 좋습니다.
10~17점 — 경고 단계
적신호가 켜진 상태입니다. 아직 개인회생까지는 아니지만, 방치하면 6개월~1년 내로 한계가 옵니다.
지금이 신용회복위원회 채무조정 같은 경로를 고민해보실 시점이에요. 무료 상담을 받으시고 가능한 선택지를 미리 알아두세요. 그래야 한계가 왔을 때 빨리 움직일 수 있습니다.
18~25점 — 즉시 행동
이 점수대시라면 개인회생을 신중히 검토하셔야 합니다.
특히 "추심 전화 자주 받음 + 빚으로 빚 갚음 + 잠 못 잠" 세 가지가 동시에 해당되시면 더 미루지 마세요. 시간이 지날수록 이자만 늘고, 최저결제 압박은 더 커집니다.
이 단계 분들이 가장 많이 하시는 실수가 "조금만 더 버텨보자"입니다. 1년 미루면 채무는 1.5배가 됩니다. 사채까지 손대시면 그건 더 빨라요.
진단 결과가 마음에 걸리시면
점수가 높으셨다고 해서 바로 개인회생을 신청하셔야 한다는 뜻은 아닙니다. 다만 한 번은 정확한 상담을 받아보실 시점이라는 신호예요.
저희 사무소는 첫 상담을 무료로 진행합니다. 한 30분이면 본인 상황이 어떤 단계인지, 어떤 선택지가 있는지 다 말씀드릴 수 있어요. 결정은 본인이 하시면 됩니다. 강요는 없습니다.
전화 한 통이면 됩니다. 1844-0755. 익명으로 문의하셔도 됩니다.