통장에 매달 10만 원씩 몰래 모으고 계시다가, 어느 날 불안한 얼굴로 상담실에 오신 분이 계셨습니다.
"법무사님, 저 사실 적금 하나 들고 있는데... 이거 들키면 큰일 나는 거 아니에요?"
목소리가 떨리고 계셨습니다.
저는 바로 안심시켜드렸습니다. "전혀 큰일 아니에요. 오히려 잘하고 계신 거예요."
표정이 눈에 띄게 편해지셨습니다.
개인회생 중이라고 돈을 모으면 안 되는 게 아닙니다. 다만 어떤 저축인지에 따라 조금 다르게 봐야 하는 부분은 있습니다.
저축하고 계신 분들이 가장 많이 하시는 걱정
"변제 중에 돈을 모으면 회생위원이 안 좋게 보지 않을까?"
"적금 든 걸 들키면 재산 은닉으로 오해받지 않을까?"
"비상금 통장도 혹시 문제가 되는 건 아닐까?"
"저축보다 빚부터 갚는 게 맞는 거 아닐까?"
넷 다 정말 많이 듣는 질문입니다.
그런데 이 걱정 때문에 돈을 모으면서도 마음 편히 못 지내시는 분들이 의외로 많습니다.
1. 가용소득 범위 안에서는 저축, 전혀 문제없습니다
변제금은 이미 산정된 가용소득을 기준으로 매달 정해진 금액만 납입하시는 구조입니다.
그 변제금을 성실히 내고 계신다면, 나머지 생활비를 어떻게 쓰시든 그건 본인의 몫입니다.
아껴서 소액으로 저축하시는 건 오히려 성실하게 생활을 꾸려가신다는 뜻으로 보입니다.
= 매달 변제금 다 내시고 남는 돈으로 적금 드는 것, 전혀 걱정하실 일이 아닙니다.
2. 비상금 통장은 오히려 권해드립니다
갑자기 병원비가 나오거나 경조사가 생기는 경우를 대비해서, 소액이라도 비상금을 마련해두시는 걸 저는 권해드리는 편입니다.
비상금이 없으면 오히려 변제금을 못 내는 상황이 생길 수 있습니다.
= 비상금은 숨겨야 하는 돈이 아니라, 변제를 끝까지 잘 이어가기 위한 안전장치입니다.
저는 상담 초반부터 이 부분을 먼저 안내해드립니다.
3. 청약저축이나 연금저축은 오히려 유지하시는 걸 권합니다
주택청약종합저축이나 연금저축처럼 장기적인 목적의 금융상품은 변제 기간 중에도 유지하시는 분들이 많습니다.
이런 상품들은 변제 종료 후 삶을 다시 꾸려가시는 데 중요한 밑천이 되기도 합니다.
= 소액으로 꾸준히 유지하시는 건 문제가 되지 않습니다.
다만 가입이나 금액 조정이 필요하시면 미리 저희 쪽과 상의해주세요.
4. 조심해야 하는 건 '큰 목돈'이 갑자기 생기는 경우입니다
매달 소액을 모으는 것과, 어느 날 갑자기 큰 목돈이 통장에 들어오는 건 다른 이야기입니다.
상속, 퇴직금, 보험금처럼 일시에 큰 금액이 생기셨다면 반드시 알려주셔야 합니다.
이런 경우는 변제계획에 반영해야 할 수도 있는 사안입니다.
= 매달 조금씩 모으는 저축과, 갑자기 생긴 목돈은 완전히 다르게 다뤄진다는 점만 기억해주세요.
5. 숨기려고 하는 순간이 가장 위험합니다
제가 실무에서 본 진짜 문제가 되는 경우는 저축 자체가 아니라, 그걸 숨기려고 차명 계좌를 쓰거나 거짓으로 소명하는 경우였습니다.
정상적인 저축은 숨길 이유가 전혀 없습니다.
= 떳떳하게 모으시고, 궁금하신 부분이 있으면 그냥 물어봐주시면 됩니다.
숨기려는 시도 자체가 오히려 더 큰 오해를 만듭니다.
저축 시작하실 때 이 한마디만 하세요
적금이나 저축을 새로 시작하신다면, 이렇게 가볍게 알려주시면 됩니다.
"변제금 다 내고 남는 돈으로 소액 적금을 하나 들려고 하는데, 문제없을까요?"
대부분의 경우 바로 괜찮다고 안내해드릴 수 있습니다.
혹시 애매한 상황이시더라도, 미리 여쭤봐주시는 게 나중에 걱정하시는 것보다 훨씬 낫습니다.
저도 비슷한 시기가 있었습니다
개업 초기, 사업자 대출을 갚으면서 동시에 조금씩 저축을 시작했던 적이 있습니다.
그때 주변에서 "빚부터 다 갚고 모아도 안 늦는다"는 말을 많이 들었습니다.
그런데 막상 비상금이 하나도 없으니, 작은 일만 생겨도 또 대출을 받아야 하는 상황이 반복됐습니다.
소액이라도 비상금을 따로 마련해두고 나서야 마음이 한결 편해졌습니다.
그래서 저는 의뢰인분들께 이 경험을 자주 말씀드립니다.
빚을 갚는 것과 최소한의 안전장치를 마련하는 건 함께 가야 하는 일이라고요.
변제금 성실히 내시면서 소액이라도 모아두시는 습관, 저는 적극 권해드립니다.
마무리하며
변제 중이라고 돈을 모으면 안 되는 게 절대 아닙니다.
성실하게 변제금 내시면서 남는 돈을 아껴 모으시는 건 오히려 바람직한 모습입니다.
다만 큰 목돈이 생기거나 애매한 상황이시면, 혼자 판단하지 마시고 먼저 알려주세요.
긴 글 읽어주셔서 감사합니다. 궁금하신 점은 댓글이나 전화로 편하게 물어보세요, 아는 선에서 다 답해드릴게요.
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법무사 김재현 사무소 대표 김재현 드림
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